6月24日，央行網(wǎng)站發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化空頭支票違規行為綜合治理工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），旨在有效防范空頭支票違規行為的發(fā)生，保護支票持票人合法權益，維護支票流通秩序，規范空頭支票行政處罰，提高執法效能，央行決定在全國范圍內開(kāi)展空頭支票違規行為（含簽發(fā)與預留銀行印鑒不符的支票）綜合治理。

　　央行要求，加強空頭支票違規行為源頭治理。首先是強化客戶(hù)資信審查，各開(kāi)辦支票業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀行”）在客戶(hù)新開(kāi)辦支票業(yè)務(wù)，或者本年度（自然年度）首次向客戶(hù)出售支票憑證時(shí)，應當切實(shí)加強對客戶(hù)信用狀況及業(yè)務(wù)需求的盡職調查，合理選擇面談、上門(mén)走訪(fǎng)。查詢(xún)簽發(fā)空頭支票“黑名單”、金融信用信息礎數據庫、全國企業(yè)信用信息公示系統，或者查詢(xún)本銀行開(kāi)戶(hù)資料、銀行結算賬戶(hù)資金和交易記錄等方式，全面了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、支票違規歷史以及受到行政處罰和罰款繳納情況等信息。

　　其次是合理確定出售支票憑證數量。銀行應當與客戶(hù)簽訂支票服務(wù)協(xié)議或者在相關(guān)賬戶(hù)服務(wù)協(xié)議中增加相應條款，明確銀行采取支票限售、停售措施的條件，并根據客戶(hù)行業(yè)性質(zhì)、資信狀況，合理確定出售支票憑證的數量。中國人民銀行省會(huì )（首府）城市中心支行以上分支機構可以進(jìn)一步健全簽發(fā)空頭支票“黑名單”制度，為銀行開(kāi)展支票限售、停售管理提供信息支持。

　　同時(shí)，加強空頭支票事中管理。央行指出，銀行應當引導客戶(hù)做好賬戶(hù)資金管理，結合本銀行工作實(shí)際，通過(guò)電話(huà)、短信、郵件等方式，向客戶(hù)提供賬戶(hù)余額提醒服務(wù)，防止賬戶(hù)余額不足導致的非故意簽發(fā)空頭支票行為。另外，加強對客戶(hù)進(jìn)行支票法律知識宣傳教育工作。

　　《通知》明確，在出票人拒不接受銀行的核實(shí)和協(xié)調、明確表示拒付票款或者未及時(shí)支付票款且未取得收款人書(shū)面諒解的；在銀行退票后，出票人雖及時(shí)支付票款或者取得收款人書(shū)面諒解，但最近12個(gè)月內在本銀行簽發(fā)空頭支票超過(guò)3次的等６種情況下，銀行應當記錄相關(guān)情況，對空頭支票出票人進(jìn)行教育，并將空頭支票違規行為信息及相關(guān)證明材料報送當地中國人民銀行分支機構。

　　在依法做好行政處罰強制執行工作方面，《通知》提出，中國人民銀行分支機構應當及時(shí)將空頭支票出票人無(wú)法聯(lián)系、拒絕接收法律文書(shū)或者依法申請人民法院強制執行的相關(guān)信息報送至中國人民銀行征信中心（分中心），由中國人民銀行征信中心（分中心）導入金融信用信息基礎數據庫。

　　《通知》強調，中國人民銀行分支機構收到銀行上報的空頭支票違規行為信息后，應當嚴格按照相關(guān)法律法規規章規定的程序和標準對空頭支票違規行為實(shí)施行政處罰，并及時(shí)歸集本單位作出的空頭支票行政處罰有關(guān)信息，按月制作《空頭支票行政處罰信息采集表》并提交中國人民銀行征信中心（分中心）導入金融信用信息基礎數據庫。

　　《通知》將從2019年8月1日起執行。

來(lái)源：中國信網(wǎng)